保險業者透過多種方法，設法在競爭激烈的業界維持優勢。大數據便是其手握的最大秘密武器之一。不過，大數據到底是指哪一類的資料，保險業又是怎麼使用它呢？本文提供簡單介紹，另舉例說明使用大數據的方式。
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為什麼這麼多公司使用大數據來取得競爭優勢？
大數據過於龐大或難以用傳統的分析方法來處理。以下元素可用於定義大數據：
- 速度：物聯網 (IoT) 的出現讓企業能夠更快蒐集資料。例如，汽車上的追蹤器可以以串流方式即時提供資料。
- 大量資料：大數據由大型資料集組成。龐大的資料量讓它難以處理。
- 包羅萬象的資料：通常可以將大數據分成兩個一般的子集。可以是數位資料集這樣的結構化內容，也可以是非結構化的內容，就像在回答測驗題時給出的單字或句子。每個子集都能用來建立許多資料集。
大數據在保險業的應用中可能涵蓋以下事物類型：
- 社群媒體：可能包括發布的留言及熱門趨勢的主題標籤。這是用來衡量民眾對保險業者看法的好方法。
- 公用資料集：政府可以蒐集很多關於公民的資訊。例如透過人口普查。這可以公布給社會大眾，讓企業從中取得寶貴的見解。
- 私人大數據：由私人公司蒐集的資訊。例如，保險業者可以獲知某人的姓名、年齡、地址及其保單類型。
- 串流資料：這類資訊從物聯網產生。例如，監測配戴者步數的智慧手錶，或是汽車上追蹤駕駛人開車方式的監控裝置。
利用大數據洞燭機先
面對如此龐大的資料集，小公司通常需要耗費高昂的成本來處理大數據。然而，對於具備資源和技能深入研究大數據的公司而言，這反而成為一大利益。數據能夠針對個人可能的行為方式提供獨特的見解，而隨著手上擁有更多資料，我們能夠更深入地理解情況。事實上，有些公司會利用全球資料平台，從其他資料集中獲得更寶貴的資料，進而發現新的機會或威脅。
舉例來說，保險業者可以透過大數據深入瞭解一個人可能的行為方式。這樣一來，就能夠判斷該行為的風險程度和需要理賠的風險，進而確保訂出正確的保費。
在許多情況下，這種分析工作可能會由第三方公司執行。然而，大公司可能擁有足夠的資源自行處理這些分析。大數據提供了強大的演算法，協助確定哪些資料具有相關性，並開始進行分析，從中尋找有幫助的見解。
大數據有哪些優點？
保險業者可能出於多種原因而想要使用大數據。以下為一些最重要的優點：:
- 深入瞭解客戶行為：大數據能夠收集並分析大量的客戶數據，從而深入瞭解客戶的行為模式、偏好和需求。這有助於企業更準確地預測客戶行為，並提供個性化的產品和服務。
- 準確判斷風險：大數據分析可以幫助企業評估和判斷風險。在保險業中，通過分析大數據，保險公司可以更準確地評估保單持有人的風險，進而確定適當的保費和理賠規則。
- 製作更有針對性的廣告活動：大數據分析能夠提供關於目標客戶的詳細信息，包括他們的興趣、偏好和購買習慣。憑藉這些信息，企業可以製作更有針對性的廣告活動，提高廣告的效果和回報率。
- 發現詐欺行為：大數據分析可以幫助企業檢測和防範詐欺行為。通過分析大量的數據，企業可以發現模式、異常行為和風險指標，及時檢測並阻止詐欺活動的發生。
- 快速發現異常情況：大數據分析可以快速檢測和識別異常情況，包括系統故障、安全漏洞、客戶投訴等。這有助於企業及時處理問題，保護業務運營的穩定性和可靠性。
這份清單只是簡單介紹大數據的優點，各行各業都能加以借鏡。在分析更多資料及建立更多關係後，大數據會變得更有價值，可以提供更廣泛的見解。
保險業者使用大數據的十個例子，進一步說明如何應用大數據：
使用資料的方式，比能夠蒐集到的資料類型更重要。
準確評估風險
事件準確發生的風險是保險業者需要計算的基本要素之一。要是算錯可是代價不斐，或許會讓保險業者蒙受巨大損失。
大數據讓保險業者能夠蒐集更多與潛在風險事件有關的資訊。這樣便能妥善掌握事件發生的機率，進而有效訂定保單價格。大數據也能幫助保險業者決定保單的承保範圍。
制定更個人化的保費
保險業者可以透過大數據蒐集許多關於客戶習慣的資訊，有助制定更加個人化的保單。
舉例而言，可以根據客戶可能發生的風險來調整保費。如果年輕的駕駛人沒有申請理賠的紀錄，又有較為安全的駕駛習慣，他們的保費或許會比高齡駕駛人更低。
尋找新的保戶
保險業者要想成長，就必須不斷尋找新的保戶。大數據能在這方面派上用場。可以利用大數據，找出發掘新保戶的方法，以及最有效賣出保單的方式。
主動降低風險
保險業者可以用大數據準確衡量發生潛在事件的風險。如此便能在可能發生時及早介入。這有助於限制潛在事件對客戶的影響，進而減少需要理賠的金額。
提供量身打造的客戶體驗
大數據可以透過多種方式，幫助保險業者為客戶創造更滿意的體驗。例如，保險業者可以分析社群媒體上的留言，找出民眾不滿意的地方，並想辦法改善形象。另一個做法便是調整網站外觀，或提供更多的客戶支援服務。
更好地偵測保險詐欺活動
在保險業者成本最高的項目裡，詐欺活動名列其中。據估算，保險業每年因詐欺活動而損失約 3,090 億美元。
大數據有助於打擊詐欺行為的增加，包括透過發現客戶不實的陳述內容，以及查看客戶的案件紀錄。如此一來，保險業者便能在同意理賠前，查明需要更深入調查的案件。使用大數據後，保險業者每年能省下不少錢。
提高內部流程效率
保險業者通常規模龐大，因此需要完成很多內部流程，以確保一切正常運作。大數據可用於發現這些流程中效率不彰的問題，幫助保險業者維持最佳運作狀態，進而省下寶貴的時間和金錢。
利用自動化降低成本
設法自動化是保險業者最能有效節省開支的方法之一。既能減少所需的員工人數，又能確保維持相同的服務水準。大數據能協助組織找出哪些元素可以透過自動化改善，以及幫助推動變更。
提高客戶保留率
可以用大數據來找出對公司不滿意的人員，以便公司採取行動來提高客戶滿意度。有時，這可能包括提供符合個人需求的折扣等做法。
瞭解市場態勢
大數據是用來研究市場的絕佳方式。這能讓保險業者獲得寶貴見解，瞭解潛在客戶的感受。舉例而言，保險業者可藉由大數據找出各群體願意支付的最高保費。大數據還能找出哪些群體最有可能停保。
保險業者可以將這些寶貴見解運用於多種不同的層面，像是找出行銷活動中的目標對象，以及決定制定保費的方式。
